Quase 20% dos gaúchos inadimplentes têm dívidas atrasadas superiores à renda mensal. Levantamento aponta comprometimento elevado dos salários e média de R$ 7.849 em débitos por consumidor.
A situação financeira de milhares de famílias do Rio Grande do Sul preocupa diante do avanço da inadimplência e do acúmulo de contas atrasadas. Um levantamento divulgado em outubro de 2026 mostra que quase um em cada cinco consumidores gaúchos inadimplentes possui dívidas que ultrapassam o valor total de sua renda mensal.
O cenário revela a dificuldade de parte da população para manter as despesas em dia, especialmente quando parcelas de empréstimos, financiamentos e outras obrigações consomem uma parcela significativa do salário.
Os dados foram apresentados em reportagem publicada pelo portal GZH em 16 de outubro, com base em levantamento da Câmara de Dirigentes Lojistas de Porto Alegre (CDL POA), utilizando informações da Equifax | Boa Vista SCPC. O estudo foi elaborado pelos economistas Oscar Frank e Marcelo Ayub.
O levantamento aponta que o problema vai além do atraso pontual de uma conta. Para uma parcela expressiva dos consumidores, o volume de dívidas já compromete recursos necessários para despesas básicas, como alimentação, moradia, energia elétrica e água.
Quase metade compromete mais de 50% da renda
Um dos dados mais preocupantes do levantamento é o comprometimento da renda mensal dos consumidores inadimplentes.
Segundo os números divulgados, quase metade dessas pessoas destina mais de 50% do que ganha ao pagamento de dívidas. Além disso, quase 30% apresentam comprometimento superior a 75% da renda mensal.
A situação é ainda mais grave para aproximadamente 20% dos inadimplentes, cujas contas atrasadas superam o salário integral do mês.
Na prática, isso significa que parte dos consumidores enfrenta um desequilíbrio financeiro no qual a renda disponível não é suficiente para cobrir todas as obrigações acumuladas.
Quando o dinheiro recebido não cobre os compromissos financeiros, despesas essenciais podem ficar em segundo plano, aumentando o risco de novos atrasos e da contratação de crédito adicional.
Gaúchos devem, em média, R$ 7.849
O valor médio das dívidas dos consumidores inadimplentes no Rio Grande do Sul chega a R$ 7.849, conforme o levantamento divulgado.
A quantia equivale a aproximadamente quatro vezes o piso regional de salários do Estado, segundo a reportagem. Para quem recebe uma remuneração limitada e já possui parte do orçamento comprometida, quitar esse volume de débitos pode exigir renegociações e um período prolongado de reorganização financeira.
O problema é agravado quando diferentes dívidas se acumulam simultaneamente. Uma pessoa pode ter parcelas de empréstimos, faturas de cartão de crédito, contas de consumo e outros compromissos vencidos, cada um com suas próprias condições de cobrança e encargos.
Sem uma estratégia para interromper o crescimento dos débitos, o consumidor corre o risco de recorrer a novos empréstimos para pagar dívidas antigas, prolongando o ciclo de endividamento.
Empréstimos consignados podem reduzir o dinheiro disponível
Outro fator que contribui para a dificuldade financeira é o crédito consignado, modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, conforme as condições do contrato.
Embora esse tipo de empréstimo possa oferecer juros menores do que outras modalidades de crédito, o desconto automático reduz o valor que efetivamente chega às mãos do consumidor.
Quando a renda restante não é suficiente para cobrir despesas básicas, como alimentação, aluguel, transporte e contas domésticas, o orçamento fica ainda mais pressionado.
Nessas situações, algumas pessoas acabam procurando empréstimos mais caros para cobrir gastos imediatos. Para consumidores com restrições de crédito, as alternativas disponíveis também podem ser mais limitadas ou apresentar condições menos favoráveis.
O resultado pode ser um agravamento da situação financeira, com novos compromissos assumidos sem capacidade real de pagamento.
Inadimplência no RS atinge nível recorde
O levantamento também destaca que a inadimplência gaúcha voltou a alcançar um patamar recorde.
Dados monitorados pelo Banco Central desde 2004 indicam que a inadimplência no Rio Grande do Sul, considerando operações com atraso superior a 90 dias, atingiu o maior nível da série histórica.
Segundo a avaliação apresentada na reportagem, o crescimento observado desde o início de 2025 chama a atenção até mesmo quando comparado a períodos de crises importantes, como a pandemia de Covid-19 e as enchentes que atingiram o Estado em 2024.
A persistência desse quadro representa um desafio para a economia gaúcha. Quando muitas famílias enfrentam dificuldades para honrar compromissos financeiros, o consumo pode perder força, afetando setores como comércio, serviços e atividades ligadas ao mercado de crédito.
Além disso, a restrição de acesso a financiamentos pode dificultar a aquisição de bens, a realização de investimentos pessoais e a reorganização do orçamento doméstico.
Por que tantas pessoas estão com dificuldades para pagar as contas?
A inadimplência pode resultar de diferentes fatores, que nem sempre estão relacionados exclusivamente à falta de planejamento financeiro.
Entre as situações que podem contribuir para o problema estão:
- Comprometimento excessivo da renda: parcelas e despesas fixas consomem grande parte do salário.
- Juros elevados: dívidas não pagas podem crescer com a incidência de encargos.
- Perda de renda: desemprego, redução salarial ou queda no faturamento comprometem a capacidade de pagamento.
- Acúmulo de empréstimos: a contratação de crédito para quitar outras obrigações pode prolongar o endividamento.
- Despesas inesperadas: problemas de saúde, reparos domésticos e outras emergências podem desequilibrar o orçamento.
Quando esses fatores se combinam, até mesmo consumidores que mantinham suas contas em dia podem enfrentar dificuldades para cumprir os compromissos assumidos.
O que fazer quando as dívidas superam o salário?
Para quem enfrenta uma situação de endividamento grave, o primeiro passo é identificar o valor total devido e avaliar quanto da renda mensal está comprometido.
A orientação é priorizar despesas essenciais, como alimentação, moradia, água, energia e transporte, antes de assumir novas parcelas que possam tornar o orçamento ainda mais apertado.
Também é importante procurar os credores para verificar possibilidades de renegociação, buscando parcelas compatíveis com a renda efetivamente disponível. Antes de aceitar um acordo, o consumidor deve conferir o valor total a pagar, os juros, o prazo e as consequências de um eventual novo atraso.
A Lei do Superendividamento, Lei Federal nº 14.181/2021, prevê mecanismos de proteção e renegociação para consumidores de boa-fé que não conseguem pagar suas dívidas de consumo sem comprometer o mínimo necessário para viver, observados os requisitos legais e as exclusões previstas na legislação.
O consumidor também pode buscar orientação em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, para conhecer as alternativas disponíveis.
Cenário exige atenção das famílias e da economia gaúcha
Os números mostram que a inadimplência no Rio Grande do Sul não se resume a pessoas com pequenas contas atrasadas. Uma parcela significativa dos consumidores enfrenta um desequilíbrio financeiro em que as obrigações acumuladas superam a própria capacidade de pagamento.
Com dívidas médias de R$ 7.849 e quase um quinto dos inadimplentes comprometendo mais de 100% da renda mensal com contas atrasadas, o desafio envolve tanto a recuperação financeira das famílias quanto os efeitos sobre o consumo e a atividade econômica.
A evolução dos indicadores nos próximos meses será importante para avaliar se o Estado conseguirá reverter esse quadro e ampliar as condições para que os consumidores regularizem suas pendências.
O Jornal MPV continuará acompanhando os indicadores econômicos e os impactos do endividamento sobre a população gaúcha.
